Цель и сфера применения
Настоящая политика «Знай своего клиента» (KYC) и противодействия отмыванию средств и финансированию терроризма (AML/CFT) распространяется на все услуги, предоставляемые через платформу 365ChangeX её Оператором — EVERNORTH FINTECH INC., а также привлечёнными провайдерами, действующими в его интересах. Политика применяется ко всем клиентам, операциям и каналам обслуживания.
Принципы
- Риск-ориентированный подход. Меры KYC/AML пропорциональны риск-профилю клиента, операции, юрисдикции и используемых продуктов.
- Постоянный мониторинг. Контроли действуют на протяжении всего жизненного цикла клиента — от онбординга до непрерывного мониторинга транзакций.
- Прозрачность и конфиденциальность. Персональные данные обрабатываются в соответствии с законом и Политикой конфиденциальности.
Идентификация и верификация (KYC)
Услуги доступны только после успешного прохождения KYC. Оператор вправе отказать в обслуживании до завершения верификации.
Для прохождения идентификации Клиент предоставляет:
- паспорт, выданный государственным органом;
- национальное удостоверение личности;
- вид на жительство;
- водительское удостоверение;
- при необходимости — подтверждение адреса (счёт за коммунальные услуги или банковская выписка не старше 6 месяцев);
- актуальные контактные данные.
В рамках верификации проводятся liveness-проверки, биометрическое сравнение с фото документа, а также проверка подлинности документов. При необходимости запрашивается дополнительная информация.
Расширенная проверка (EDD)
В случаях повышенного риска Оператор проводит расширенную проверку. EDD может включать дополнительные сведения и подтверждения происхождения активов и цели операций. При отсутствии обоснованной уверенности Оператор вправе отказать в обслуживании и/или прекратить отношения.
Скрининг и проверка по реестрам
Все клиенты и операции проверяются по доступным источникам: санкционным спискам и ограничительным мерам, базам политически значимых лиц (PEP), реестрам юрисдикций повышенного риска и экспортного контроля, негативным публикациям, специализированным коммерческим базам данных. При совпадениях проводится ручная проверка и, при необходимости, отказ или блокировка.
Мониторинг транзакций
Оператор осуществляет постоянный мониторинг активности, анализируя аномалии и риск-паттерны, включая блокчейн-аналитику по рисковым адресам, миксерам и сервисам даркнета. При возникновении подозрений операции могут быть приостановлены, запрошена дополнительная информация, при необходимости — направлено уведомление в компетентные органы.
Travel Rule
Для переводов на сумму от 1 000 EUR (эквивалент) Оператор собирает и передаёт информацию об отправителе и получателе в объёме, требуемом законом и технической совместимостью задействованных провайдеров. Для некастодиальных адресов может потребоваться подтверждение контроля над кошельком.
Отказ, приостановка и заморозка
Оператор вправе отказать или прекратить обслуживание при несоблюдении требований KYC/AML или повышенном уровне риска. При наличии оснований активы или операции могут быть заморожены на срок до 30 рабочих дней с возможностью продления до 90 рабочих дней для завершения проверки. Уведомления направляются в разумный срок, если это не запрещено законом или запросом органа власти.
Обязанности клиента
Клиент обязан предоставлять достоверные и актуальные данные и документы, своевременно обновлять их, соблюдать требования интерфейса при оформлении заказа и положения правил обмена, списка запрещённых стран и территорий, а также списка запрещённых и неподдерживаемых услуг.
Хранение записей
Файлы KYC, результаты скрининга и мониторинга, а также записи операций хранятся не менее 6 лет после прекращения отношений или дольше, если этого требует закон либо ход расследования. Применяются соответствующие технические и организационные меры безопасности.
Обучение и внутренний контроль
Оператор обеспечивает регулярное обучение сотрудников по вопросам KYC/AML и санкционного комплаенса и проводит внутренний контроль эффективности применяемых мер.
Обновления политики
Настоящая политика пересматривается и обновляется по мере развития законодательства, регуляторной практики и риск-профилей. Действующая редакция публикуется на сайте.